Assurance prêt immobilier à l'Outre-mer - devis gratuit

Assurance emprunteur : Protégez-vous contre les imprévus

Découvrez les détails de l'assurance emprunteur et ses avantages pour protéger vos investissements :

Achat d’appartement ou de maison, achat à crédit de matériel professionnel, investissement locatif… : L'assurance emprunteur offre une protection pour divers types d'investissements, qu'il s'agisse d'acquérir un bien immobilier ou de financer du matériel professionnel.

Garantie en cas de coup dur : Protégez-vous contre les risques majeurs tels que le décès, la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), l'incapacité et l'invalidité. Cette assurance vous permet de maintenir le remboursement de votre prêt en cas d'arrêt de travail ou de le rembourser en cas de décès.

Votre contrat propose 2 types de garanties :

les garanties obligatoires pour tous, telles que la garantie décès ou la garantie PTIA.
les garanties optionnelles, adaptées à votre situation et à vos besoins spécifiques.

Comment fonctionne l'Assurance Emprunteur Allianz Outre-mer ?

Découvrez les avantages des options complémentaires de l'Assurance Emprunteur Allianz :

Garanties décès ou Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) avant le déblocage des fonds : Profitez d'une couverture dès l'accord de prêt de votre banque jusqu'au déblocage des fonds, avec des garanties essentielles pour votre tranquillité d'esprit.
Renfort dos et psy : Étendez votre protection aux maladies dorsales ou psychiques pour une couverture plus complète de votre santé.
Maladies redoutées : En cas d'arrêt de travail pour maladie grave telle que le cancer ou l'AVC, le capital restant dû sera remboursé à la banque en totalité ou en partie, vous offrant une sécurité financière supplémentaire.
Perte d’emploi : Protégez-vous en cas de licenciement avec une couverture adaptée pour maintenir le remboursement de votre prêt.

Faites glisser pour en voir plus

Garanties

Décès

Perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA)

Invalidité Permanente Totale (IPT)

Invalidité Permanente Partielle (IPP)

En option

Invalidité Temporaire Totale (ITT)

Invalidité Temporaire Partielle (ITP)

En option

Quand peut-on changer d'assurance emprunteur ?

Découvrez les périodes clés pour changer d'assurance emprunteur et profiter des meilleures offres :

Dans les 12 premiers mois de votre prêt : Vous avez la possibilité de changer d'assurance emprunteur dans les 12 mois suivant la signature de votre offre de prêt.⁽²⁾
Au-delà de 12 mois : Vous pouvez également changer d'assurance à la date d'échéance de votre contrat d'assurance emprunteur. ⁽³⁾

Il existe une seule exigence : l’assurance choisie doit apporter des garanties équivalentes à celles de l’assurance qui est proposée par votre banque.

_{(2) Loi Hamon (hors Pacifique)

(3) Loi du 21 février 2017 (hors Pacifique)}

A savoir

Qu'est-ce que la délégation d'assurance emprunteur ?

Découvrez ce qu'implique la délégation d'assurance emprunteur et ses avantages :

Liberté de choix : Vous n'êtes pas obligé de souscrire à l'assurance emprunteur proposée par la banque où vous avez contracté votre prêt immobilier.
Possibilité de choisir une autre assurance : Vous avez la liberté de choisir une autre assurance emprunteur qui vous offre un meilleur tarif, à condition qu'elle présente un niveau de garanties équivalent.

La délégation d'assurance emprunteur, également appelée déliaison d'assurance, vous offre la flexibilité de trouver une assurance adaptée à vos besoins et à votre budget.

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Économie potentielle : Grâce à Allianz Assurance Emprunteur, vous pourriez économiser jusqu'à 15 443 € sur le coût total de votre assurance, par rapport à la moyenne des contrats groupe du marché*.

Voici un exemple de situation :

Un couple de cadres de 38 ans qui cotisent, qui bénéficient de la remise automatique pour les co-emprunteurs, qui ne fument pas,
qui font un emprunt de 195 000 € sur 20 ans avec un taux d'intérêt de 1,45%, assurés à 100% par tête par le contrat Allianz Assurance Emprunteur pour le Décès, la Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA), l'Incapacité Temporaire totale de Travail (ITT) et l'Invalidité Permanente (IPT)
avec l'option « Dos-Psy » qui permet le rachat de l'exclusion des atteintes discales et vertébrales et des affections psychiatriques, des troubles anxiodépressifs (...) sans condition d'hospitalisation.

_{*Source : étude Profidéo sur l’assurance emprunteur A4035 de Mai 2021}

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Choix

Profitez d'une large gamme de garanties et d'options pour répondre à vos besoins spécifiques, avec des tarifs personnalisés pour une protection sur-mesure.

Sérénité

Bénéficiez du remboursement du capital restant dû en cas de maladie grave, ainsi que de services d'assistance en cas de perte d'emploi, pour une tranquillité d'esprit totale.

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Assurance emprunteur à l’Outre-mer :

consultez nos questions/réponses

L’assurance de prêt est-elle obligatoire ?

L’assurance emprunteur vient se substituer à l'emprunteur pour le remboursement d'un prêt lorsque survient un évènement imprévu (ex : décès, incapacité / invalidité, perte d'emploi de l'emprunteur).

L'assurance emprunteur n’est pas obligatoire, mais c’est généralement une condition nécessaire à l’obtention d’un prêt.

Est-ce obligatoire de souscrire à l’assurance emprunteur auprès de ma banque ?

Non. Votre banque n’a pas le droit de vous refuser l’assurance que vous avez choisie si elle dispose des mêmes garanties. Vous ne serez donc pas prélevé de frais additionnels en cas de délégation d’assurance.

Des mesures sont votées par les pouvoirs publics depuis plusieurs années, afin d’accroître la concurrence en termes d’assurance emprunteur et de simplifier la comparaison ainsi que le choix de l’assurance emprunteur.

Comment changer d’assurance emprunteur ?

Vous pouvez changer d’assurance emprunteur en cours de prêt immobilier⁽¹⁾:

soit pendant les 12 mois qui suivent la signature de l’offre de prêt
soit à chaque date anniversaire du contrat d’assurance⁽²⁾ en envoyant une lettre à l’assureur au moins deux mois avant la date d’échéance

Vous transmettez à votre nouvel assureur :

l’offre de prêt émise ou le contrat de prêt
les types de garanties exigées par l’établissement prêteur (ex : décès, invalidité, incapacité…)
la fiche personnalisée avec la liste des critères d’équivalence du niveau de garantie (au maximum 11) qui vous a été remise lors de l’établissement du prêt⁽³⁾ou à défaut votre contrat d’assurance
l’établissement prêteur établit un avenant au contrat de prêt, que vous devez renvoyer signé à l’issue du délai de réflexion de 10 jours à compter de la réception de l’offre, sans frais supplémentaires

(1) Opération de substitution impossible dans la zone Pacifique
(2) Date de prise d’effet du contrat
(3) Pour les prêts octroyés depuis le 1^er janvier 2016

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Assurance emprunteur : choisir la formule adaptée à vos besoins

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Formule 2

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