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Assurance retraite pour les travailleurs non-salariés



Assurance retraite pour
les travailleurs non-salariés (TNS) 

Qu'est-ce que l'assurance retraite pour les travailleurs non salariés ?

Lorsque l’on est travailleur non-salarié (TNS), comme les artisans, commerçants, ou professions libérales, la retraite de base versée par la sécurité sociale est souvent insuffisante pour maintenir son niveau de vie à la retraite. C’est pourquoi il est recommandé de souscrire à des dispositifs comme le plan épargne retraite TNS ou le contrat de retraite Madelin.

Ce dernier permet :

  • D’obtenir une retraite complémentaire versée en plus de la retraite de base, sous forme de rente.
  • De bénéficier d’une déduction fiscale des primes versées : pendant la période d’épargne, les cotisations sont déductibles du bénéfice imposable. 
L’assurance retraite TNS : pour qui ? Cette assurance s’adresse aux travailleurs non-salariés : artisans, commerçants, travailleurs indépendants, gérants de société, professions libérales et leur conjoint collaborateur. 
Assurance retraite pour les travailleurs non-salariés

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comment ça marche ?

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  • Commencez dès maintenant à préparer votre retraite
  • En fonction de vos revenus prévisionnels, optimisez votre capital retraite en versant des cotisations complémentaires.

Bénéficiez de réductions d’impôts en fonction de votre Taux Marginal d’Imposition (TMI)

  • Chaque année, déduisez les cotisations versées de votre bénéfice imposable. Ainsi, une partie de vos efforts d’épargne est financé par les économies d’impôt.
  • Sauf dans certains cas prévus par la loi, il n’est pas possible de racheter la rente qui est soumise à l’impôt sur le revenu.

Modulez le choix des rentes selon votre style de vie

  • Rente viagère : versement d’un revenu à vie.
  • Rente par paliers : modulez le montant de la rente à la hausse ou à la baisse sur une certaine période.
  • Rente avec annuités garanties : en cas de décès, vos proches auront un revenu régulier sur une période déterminée.
  • Option de réversion : en cas de décès, la rente est versée à un proche à hauteur de 30%, 60% ou 100%, jusqu’à la fin de sa vie.

Les services Allianz à l'Outre-mer
pour votre assurance retraite

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Un bilan retraite personnalisé vous est proposé et des services d’assistance sont disponibles pour répondre à vos questions.
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Assurance retraite TNS :
consultez nos questions/réponses

La Caisse Nationale d’Assurance Vieillesse gère le régime de base des travailleurs non-salariés (TNS), comme les artisans, commerçants, et autres travailleurs indépendants. Ce régime est financé par les cotisations obligatoires, prélevées chaque mois :

  • Sur le salaire brut du salarié dans la limite du plafond de la sécurité sociale
  • Sur le revenu d’activité

La cotisation des artisans/commerçants :

  • 17,75 % sur la partie du revenu d’activité < au Plafond Annuel de la Sécurité Sociale (PASS(1))
  • 0,60 % sur la partie du revenu d’activité > au PASS(1)

Exemple pour un revenu d’activité de 2000 €, un artisan cotisera à hauteur de 355 €

Les conditions d’obtention de la retraite de base :

  • Justifier d’au moins un trimestre d’assurance vieillesse
  • Avoir l’âge légal de départ à la retraite
  • En faire la demande
(1) PASS 2019 / 40 524 €

Calculer sa retraite : Revenu annuel moyen * Taux de pension * Durée d’assurance/durée de référence.
 

  • Durée de référence : le nombre de trimestres requis pour obtenir une retraite sans pénalité (taux plein).
  • Durée d’assurance : correspond au nombre de trimestres validés, dans la limite de la durée de référence.
  • Taux de pension : Il varie entre un maximum de 50% (taux plein) et un minimum de 37,5 % (taux réduit). Un coefficient de minoration par trimestre manquant de 1,25 % est appliqué pour chaque trimestre manquant. 
  • La retraite à taux plein est obtenue dans deux cas :
  •             -  A 67 ans (pour les personnes nées à partir de 1955) et quel que soit le nombre de trimestres validés.
  •             -  A partir de l’âge légal (62 ans) si le nombre de trimestre requis a été validé.

Lorsque vous souscrivez à une assurance retraite, votre capital est converti par l’assureur en un complément de revenu versé périodiquement jusqu’à votre décès. La rente viagère représente donc le revenu régulier que vous recevrez tout au long de votre retraite. 

Chez Allianz, nous vous proposons plusieurs choix de rentes pour répondre à vos besoins spécifiques : 

  • La rente viagère classique : un revenu régulier perçu tout au long de votre vie.
  • La rente par palier : vous ajustez le montant de la rente en fonction de vos besoins, avec un montant plus élevé au début de la retraite ou plus tard.
  • La rente avec annuités garanties : en cas de décès prématuré, cette option assure à vos proches un revenu régulier sur une période déterminée au préalable.
  • La rente viagère avec option de réversion : en cas de décès, vous pouvez choisir de verser la rente à un proche à hauteur de 30%, 60% ou 100%, jusqu’à la fin de sa vie. 
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