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assurance retraite et IFC

 

Anticipez la retraite de vos salariés

Pourquoi s'assurer chez Allianz ? 

Aidez vos salariés à prévoir leur retraite 

Aider ses collaborateurs à compléter leur future retraite, c'est aussi les motiver, les fidéliser, leur faire bénéficier d’avantages fiscaux. 

L’indemnité de fin de carrière, une gestion financière innovante 

Vous choisissez entre deux modes de gestion financière pour les investissements sur les versements effectués : la gestion "Privilège" et la gestion "Liberté". 

Un financement à la carte avec Allianz Retraite Entreprise

Les cotisations obligatoires versées par votre entreprise, ainsi que les versements individuels facultatifs des salariés, sont investis selon la formule de gestion financière choisie. 

Vous souhaitez aider vos salariés en leur assurant des revenus complémentaires à l’heure de la retraite ?

Des dispositifs efficaces à mettre en place dès aujourd’hui existent.

  • En tant qu'employeur, vous êtes tenu de verser une indemnité de fin de carrière (IFC), dont le montant dépend notamment de la rémunération et de l’ancienneté du salarié. Planifiez ces indemnités pour éviter les soucis éventuels de trésorerie.
  • Vous pouvez également les aider à obtenir une somme supplémentaire en souscrivant un contrat de retraite à cotisations définies et à adhésion obligatoire dit « article 83 ». Ainsi, une partie ou l’ensemble de vos salariés pourront se constituer une épargne destinée à leur retraite. Votre entreprise et vos salariés bénéficient d’un cadre fiscal et social avantageux.
Indemnités de fin de carrière (IFC)
Indemnités de fin de carrière (IFC)

Avantages pour votre entreprise
 
  • Les cotisations versées constituent des charges déductibles du bénéfice imposable de la société.
  • Les produits financiers générés par la capitalisation du fonds collectif ne sont pas imposables.
  • Les cotisations patronales versées ne supportent pas la taxe sur les conventions d’assurance, sous réserve que le contrat ne couvre que les IFC.
  • En cas de mise à la retraite, une contribution spécifique à la charge de l’employeur de 50% des indemnités versées est due.
  • Le plan de financement proposé par Allianz permet d’étaler l’effort financier dans la durée.
  • Deux modes de gestion innovants :
  • La gestion "Privilège" permet des versements automatiquement répartis par tiers entre trois supports.
  • La gestion "Liberté" propose une gamme de 14 supports financiers pour répondre au mieux aux objectifs et à l’allègement du passif social de l’entreprise.
Avantages fiscaux et sociaux pour le salarié
 
  • Si le départ à la retraite d’un collaborateur est à l’initiative de l’employeur :
  • Les indemnités sont exonérées d’impôts sur le revenu selon certaines limites
  • Les indemnités sont exonérées de cotisations sociales et de CSG/CDRS selon certaines limites.
  • Lorsque le départ est à l’initiative du salarié
  • Les indemnités de départ à la retraite sont imposables au titre de l’impôt sur le revenu dès le 1er euro.
  • Les indemnités de départ à la retraite, versées hors plan de sauvegarde de l’emploi (PSE), sont assujetties en totalité à cotisations sociales et sont également soumises à CSG/CRDS
indemnité de fin de carrières entreprise
Constituez une réserve dès aujourd’hui

Les IFC constituent un engagement, appelé passif social, que vous devez inscrire en annexe de votre bilan. En cas de départs simultanés, son versement peut entraîner des variations de trésorerie. Le meilleur moyen pour anticiper le versement des IFC est de vous constituer dès aujourd’hui une réserve financière dédiée. Le principe : vous alimentez à votre rythme un contrat d’assurance vie collectif, ce qui vous permet de lisser les provisions sur plusieurs années.

Allianz retraite entreprise, la retraite supplémentaire salariés

Avantages fiscaux et sociaux pour votre entreprise

Les cotisations sont prises en charge par l’entreprise en totalité ou partiellement. Les cotisations versées par l’entreprise sont intégralement déductibles du bénéfice imposable. Les cotisations versées par l'entreprise sont exonérées de charges de Sécurité sociale dans certaines limites(1).

Avantages fiscaux pour vos salariés

Les cotisations obligatoires sont déductibles dans certaines limites(1) du revenu brut professionnel.

Vos salariés peuvent également effectuer des versements individuels facultatifs sur leur compte retraite et optimiser ainsi leur complément de retraite. Ces versements sont déductibles de leur revenu net imposable à l’impôt sur le revenu, dans certaines limites(1).

(1) Selon la législation en vigueur.

Rente viagère

A la liquidation de la retraite, l’épargne acquise au cours de l’activité professionnelle sera transformée en rente viagère qui viendra s’ajouter aux pensions versées par les régimes de base et complémentaire de retraite par répartition.

Une gestion à la carte

Les cotisations obligatoires versées par votre entreprise ainsi que les versements individuels facultatifs que les salariés peuvent effectuer, sont investis selon la formule de gestion financière choisie.
Trois formules sont proposées au salarié :

  • La gestion garantie : les cotisations et les versements individuels facultatifs sont investis sur le support en euros Allianz Euros Retraite.
  • La gestion libre : le salarié dispose d’une gamme de 20 supports pour élaborer sa propre gestion financière.
  • La gestion évolutive : la répartition de l’épargne est effectuée en fonction de l’âge du salarié entre 5 supports afin d’optimiser le couple rendement / risque. A mesure que le salarié approche de l’âge de la retraite, son épargne retraite est progressivement et automatiquement transférée vers le support le plus sécuritaire. A la liquidation de la retraite, l’épargne acquise est transformée en rente viagère. 

Informations et assistance

Pour le chef d’entreprise

  • Un relevé de situation annuel du contrat, accompagné d’une lettre d’information sur l’actualité de la retraite et des marchés financiers, offre un suivi régulier à l’entreprise.
  • L’accès gratuit et sécurisé à l’Espace Client permet également à l’entreprise de suivre l’évolution du fonds collectif quand elle le souhaite et de bénéficier de nombreux services en ligne, dont la saisie et le paiement des versements.
  • Un accompagnement par des experts.
  • Pour estimer le montant des versements à effectuer, Allianz Vie évalue les engagements de l’entreprise en tenant compte notamment de l’échéancier probable des départs à la retraite et de l’évolution de la masse salariale.
  • Une réactualisation du plan de versement est effectuée régulièrement en fonction de la structure démographique de l’entreprise.

Pour le salarié

  • Le livret d’accueil explique au salarié le fonctionnement du contrat.
  • Un relevé annuel de situation de son compte retraite lui est adressé ainsi qu’une lettre d’information sur l’actualité de la retraite et des marchés financiers.
  • Accès à son compte retraite et effectuer des opérations en ligne dans son Espace Client.
  • Allô Infos Retraite : des experts répondent gratuitement à toutes les questions pratiques ou juridiques liées à la retraite, de services d’accompagnement à tarifs préférentiels comme la reconstitution de carrière, l’aide à la liquidation des droits, etc.
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